Como a IA pode ajudar empresas com análise de crédito demorada

Quanto tempo seu cliente está disposto a esperar a resposta de uma análise de crédito? Segundo o último relatório da Zendesk, 96% dos consumidores querem uma resposta rápida ou vão para a concorrência.

A boa notícia para empresas e clientes é que com a inteligência artificial sendo aplicada a novas funções, a análise de crédito pôde ganhar uma roupagem nova. Com o auxílio dessa tecnologia, uma quantidade muito maior de dados pode ser avaliada em pouquíssimo tempo, gerando scores e previsões de pagamento a partir de alguns cliques.

O tempo como fator de decisão

Em uma rápida busca pela internet, é possível encontrar segmentos se vangloriando por conseguir reduzir o tempo de análise de crédito para entre 1 a 15 dias. Será que isso é realmente uma vantagem?

Hoje o cliente não tem muito tempo para esperar resultados, então se ele não tiver uma resposta imediata é possível que ele faça a mesma consulta na concorrência. A decisão de compra não está atrelada somente a preço. A experiência é fundamental nesse processo.

Mas porque ainda existem empresas que têm análise de crédito tão demorada? A verdade é que o processo tradicional costuma ser bem moroso por seguir uma série de passos manuais que costumam ter a seguinte aparência:

• Tudo começa com o preenchimento do formulário que coleta informações pessoais, financeiras e profissionais
• As instituições financeiras fazem uma consulta do histórico de crédito do cliente, como histórico de empréstimos e pagamentos, por exemplo.
• Também avaliam se a pessoa tem um emprego estável e consegue manter uma renda regular.
• É feita a análise de dívidas com cartão, financiamento e empréstimos já existentes.
• São solicitadas garantias e avalistas para empréstimos de alto risco
• A pontuação do solicitante é avaliada.

Uma boa análise de crédito pode, e deve, incluir muitos fatores. No entanto, quando mediados por uma pessoa, a chegada a uma definição é mais demorada e constantemente atravessada por fatores subjetivos. Isso faz com que a resposta de diferentes empresas para um mesmo indivíduo seja diferente, quando em uma análise objetiva haveria um consenso.

A IA viabiliza análises de crédito mais assertivas

A Inteligência Artificial vai muito mais do que uma tendência de mercado ou o termo da moda. Essa tecnologia evoluiu de tal forma que revolucionou processos morosos e burocráticos como a análise de crédito. Isso porque essa tecnologia é capaz de processar um grande volume de dados e aprender com eles.

De forma bem resumida, a IA usa o Big Data e o Deep Learning para fazer a avaliação dos clientes. Uma avaliação tão rápida, tão precisa e com um volume de dados tão grande que seria humanamente impossível de fazer manualmente levando o mesmo tempo.

E a IA vai além. Ele também permite a diversificação de dados, conseguindo acessar clientes muitas vezes não vistos pelo sistema por não terem histórico de crédito em bancos tradicionais.

Mas e o risco de crédito?

A IA vem justamente para reduzir as chances de risco de crédito. Isso porque os algoritmos de IA criam modelos preditivos e conseguem determinar riscos associados a solicitantes, além de prever a probabilidade de pagamentos futuros. Com isso, as chances de erro e prejuízos diminuem.

Os algoritmos avançaram de tal forma que eles não são capazes só de prever as ações dos clientes, mas também de detectar fraudes e proteger informações confidenciais dos clientes, conforme exigido pela LGPD.

Redução de custos e aumento de eficiência

Por fim, vale reforçar que a análise de crédito com IA é capaz de reduzir o tempo das etapas de análise de concessão de crédito, além de liberar os talentos da sua empresa para traçarem estratégias e exercerem funções mais táticas.

Além disso, prevê-se que a análise de crédito com o auxílio de uma empresa de IA será capaz de reduzir os custos operacionais em até 15% até 2025.

A verdade é que a IA é uma ferramenta transformadora. Usar soluções com essa tecnologia para análise de crédito é uma forma de mostrar para o seu cliente, colaborador e parceiros que você se preocupa com o tempo deles. Tudo com precisão, eficiência e qualidade.